이번 시간에는 적립식펀드 추천 이유알려드리도록 하겠습니다. 요즘은 적립식 펀드에 대해 궁금해하고 찾아보는 경우가 많습니다. 펀드는 자주 들어보셨을 테지만 적립한다는 의미에 대해 헷갈릴 수 있기 때문에 개념부터 정립해 둘 필요가 있습니다.
먼저 펀드 개념부터 알아보도록 하겠습니다. 개인이 부동산을 구입한다면 막대한 금액이 필요하며 스스로 관리나 보수해야 할 일이 생깁니다. 또한 시세가 떨어지면 그 손해 또한 자신의 몫이 됩니다. 특히 수익을 목적으로 매입하는 경우라면 이런 시세 변화에 민감할 수밖에 없습니다.
펀드 역시 이런 큰 자본을 관리할 때 전문성이 떨어진다고 느낄 경우 투자기관이나 증권사 상품을 구매함으로써 좀 더 안정적인 방법으로 진행할 수 있는 것입니다. 다른 사람들과 함께 자금을 모은 뒤, 이 돈을 불리기 위해 관련 투자처에 직접 투자하여 발생한 수익을 배당하는 방식입니다. 즉, 개인이 직접 투자하지 못하는 부분을 대신하며 능률적으로 분산할 수 있기 때문에 선호도가 높은 편입니다. 예금은 안전하지만 너무 이율이 낮고 주식은 고위험이라 그 중간을 찾는 분들이 많이 이용하고 있습니다.
대부분은 목돈을 한꺼번에 넣어두는 방법을 이용하고 있으며 이를 거치식 펀드라고 합니다. 예금과 같이 한 번에 이체해 두고 원하는 기간 유지한 뒤 일정 수익이 생기면 해지를 해도 되고 더 갖고 있는 것이 좋겠다 싶으면 그대로 유지할 수 있습니다.
다음으로 적금과 동일한 방식으로 이용할 수 있는 것이 적립식 펀드입니다. 일정 기간이나 매달 계속하여 자유 적립, 정기정립 방식으로 납입하는 형태입니다. 지속적으로 상황을 보면서 추가 납입을 하기 때문에 큰 손해 없이 이용할 수 있다는 점이 큰 장점이며, 유동성 있게 돈을 분산시킬 수 있습니다. 하지만 급작스럽게 주가가 상승하여 몇 배의 이득이 생겨도, 예치된 원금 자체가 낮으므로 큰 수익이 한꺼번에 생기지는 않습니다.
두 가지 펀드 모두 원금보장이 되지 않으며 상품 종류가 상당히 많기 때문에 혼자 섣부르게 선택하게 보다는, 상담을 통해 확인하고 심사숙고하여 진행할 필요가 있습니다. 은행에서 판매하는 상품은 대부분 5천만 원까지는 법적으로 보호를 하기 때문에 크게 위험하지 않습니다. 하지만 이 외의 기타 방법은 초보자들이 반드시 알아두어야 할 세 가지 원칙이 있으므로 기억해 두시기 바랍니다.
첫 번째로 안전성입니다. 이는 재테크에서 가장 기본이 되고 중심이 되는 부분이라 할 수 있습니다. 누구나 알고 있지만 원금 손실이라는 위험성이 따르는 경우가 상당히 많습니다. 앞서 언급한 부동산의 경우도 시세가 하락하기도 하며, 최근 지속적으로 상승하는 달러, 금 등의 안전자산 역시 보호받지 못하는 경우가 많으므로 반드시 확인해 보아야 합니다.
그리고 그동안 힘들게 모아 온 목돈을 날릴 수가 있다는 위험도 있으며, 이를 다시 복구하기 위해서 무리한 투자를 진행하게 되면 더 큰 손해를 보게 될 확률이 높습니다. 얼마 안 되는 이자를 더 받기 위해 무리하게 진행하기보다는 좀 더 신중한 자세가 필요합니다.
다음으로는 수익성입니다. 같은 기간이라도 다른 결과를 낳을 수 있으며 재테크의 목적이기도 합니다. 최근 초저금리시대에 돌입함에 따라 예적금은 사실상 평균 1~2%의 이율을 기록하고 있습니다. 이는 원금을 보존하는 수준밖에 되지 않으며, 화폐가치 하락과 물가 상승을 고려한다면 사실상 마이너스에 가깝다고 할 수 있습니다. 따라서 예적금 외의 다른 방법을 찾는 것이 이제는 필수가 되고 있습니다. 자산을 만드는 과정에서 자신의 직업 외의 부업 등을 하는 경우가 아니라면, 세 가지 원칙 중 가장 중요한 부분이라 할 수 있습니다.
마지막은 환금성입니다. 돈을 사용해야 하는 때가 왔을 때 원금 수령이 가능한지 여부를 판단해야 합니다. 몇 년간 크게 돈 쓸 일이 없다면 장기적인 계획이 가능하지만, 1~2년 후 사용할 목적이 정해져 있다면 단기적으로 진행해야 합니다. 무언가 재테크를 시작한다고 했을 때는 위 세 가지 원칙을 기준으로 하는 것이 가장 좋지만, 여의치 않더라도 안정성와 환금성 정도는 지키는 것이 좋습니다. 그렇지 않으면 중간에 포기하여 손해를 입거나 시간을 낭비하게 됩니다. 은행 예적금이 쉽게 접근할 수 있는 이유는, 가입 시부터 기간이나 금액을 정하고 계획을 세우기 때문입니다.
하지만 기타 펀드 등 투자를 하게 되면 만기가 따로 정해져 있는 것이 아니고, 스스로 입금과 인출 타이밍을 잘 파악하고 계산해야 하기 때문에 어려움을 느끼게 됩니다. 항상 많은 것을 원한다면 그만큼의 노력이 필요하고 때로는 포기를 해야 하는 것도 생깁니다. 당장에야 중요성을 느끼지 못할 수 있지만, 직급이 높아지고 급여가 올라가면 관리해야 할 금액이 커지고, 그때 생각해서 시작하려고 하면 막막하여 그만큼 또 시간을 낭비하게 됩니다.
저축을 할 때는 자기만의 계획을 수립해야 합니다. 이때는 자산 현황, 지출습관, 그리고 추구하고자 하는 방향 및 목적 등을 파악하여 제대로 계획을 세우는 게 중요합니다. 이미 초저금리 시대를 일찍 맞이한 선진국에서는 자산관리 계획을 세우는 것이 이미 보편화되어 있습니다. 자산을 관리하며 수익을 내기 위해서는 다양한 방법이 있는데, 이는 시간을 두고 배워가야 합니다. 자칫 잘못 선택하게 되면 의도치 않게 큰 손해를 입어 돌이킬 수 없기 때문입니다.
요즘은 이런 경험을 하는 분들도 많고, 워낙 예적금 외의 다른 방식이 주목을 받고 있는 시대이기 때문에 무료로 재무관리 전문가의 도움을 받을 수 있는 곳이 있습니다. 각자의 목표와 성향이 다르기 때문에, 남이 좋다고 하는 것을 그대로 따라하기에는 리스크가 존재합니다. 우선 스스로 재무관리 계획을 세워보는 게 중요합니다.
오늘은 적립식펀드 추천 이유 알아봤는데요. 전문가의 조언을 얻어 현재의 자금관리 및 생애 단계별 자금계획을 세워보는 것도 중요하지만, 스스로 재무 관리하는 방법을 익혀야 하기 때문입니다. 현재 온라인으로도 포트폴리오를 작성해 볼 수 있는 기회를 제공하고 있기 때문에 혼자서도 재무 관리에 필요한 재테크 방법들을 확인할 수 있습니다. 본인에게 유리한 상품을 잘 선택하여 효율적으로 재무 관리하는 방법을 익히시기 바랍니다.